Finanční funkce pro výpočet parametrů úvěru – ÚROKOVÁ.MÍRA / RATE, PLATBA / PMT, SOUČHODNOTA / PV, POČET.OBDOBÍ / NPER

V tomto článku jsou popsané čtyři základní finanční funkce, které počítají parametry úvěrů.

Předpokládejeme, že každý úvěr (resp. investice) je charakterizován čtyřmi veličinami:

  • Úrokovou mírou (např. 3%)
  • Dobou splácení (např. 10 let)
  • Velikostí úvěru (např. 2 000 000)
  • Velikostí jedné splátky 

Funkce popsané v tomto článku se vzájemně doplňují tak, že každá z nich vezme tři ze čtyř údajů a spočte čtvrtý.

Úroková míra (ÚROKOVÁ.MÍRA / RATE)

Výpočet úrokové míry na základě doby splácení (10 let), velikosti úvěru (1 500 000 Kč) a velikosti jedné splátky (28 000 Kč):

  • =ÚROKOVÁ.MÍRA(120;-28000;1500000)

Vyjde:

  • 1,58%

Vysvětlení:

  • U doby splácení si uvědomíme, že se zadává v počtech splátek. Tedy pokud je splátka měsíční, zadává se i doba splácení v měsících. Proto deset let pronásobíme dvanácti a zadáme 120.
  • Splátka se zadává s mínusovým znaménkem. Jde totiž o hodnotu, která snižuje velikost úvěru.

Velikost splátky (PLATBA / PMT)

Výpočet velikosti splátky na základě doby splácení (10 let), velikosti úvěru (1 500 000 Kč)  a úrokové míry (3%):

  • =PLATBA(3%;120;1500000)

Vyjde:

  • -46 334,88 Kč

Vysvětlení:

  • Výsledek je se záporným znaménkem - v logice těchto funkcí má vždy velikost úvěru a velikost splátky znaménko opačné.

Velikost úvěru (SOUČHODNOTA / PV)

Výpočet velikosti úvěru na základě doby splácení (10 let), úrokové míry (3%) a velikosti splátky (50 000 Kč):

  • =SOUČHODNOTA(3%;120;50000)

Vyjde:

  • -1 618 651,13 Kč

Doba splácení (POČET.OBDOBÍ / NPER)

Výpočet doby splácení na základě úrokové míry (3%), velikosti splátky (50 000 Kč) a velikosti úvěru (1 500 000 Kč):

  • =POČET.OBDOBÍ(3%;-50000;1500000)

Vyjde:

  • 21,7
One comment on “Finanční funkce pro výpočet parametrů úvěru – ÚROKOVÁ.MÍRA / RATE, PLATBA / PMT, SOUČHODNOTA / PV, POČET.OBDOBÍ / NPER
  1. Luboš napsal:

    Dobrý den, ve výsledku doby splácení je evidentní chyba. I při nulovém úroku při zadaných parametrech splátek vyjde i bez kalkulačky 30 splátek. Při použití vzorce dle vašich parametrů je výsledek 31,22.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna.

Firemní kurzy

  • Přemýšlíte o firemním školení Excelu?
  • Školíme Excel od začátečníků po experty, ale také PowerPoint, PowerPivot nebo Access.
Mám zájem o kurz

Individuální výuka

Mám zájem o výuku

Vývoj aplikací v Excelu (makra - VBA)

  • Vyvíjíme aplikace pro potřeby firemních zákazníků
  • Reporty, vizualizace dat, harmonogramy, plánování
  • Slučování dat ze souborů, agregace, exporty
Zajímám se o vytvoření aplikace

Kontakt

  • Tel: +420 602 274 999
  • Mail: info@vyuka-excelu.cz
Kontaktní formulář

Nejnovější komentáře

TOPlist